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同伴客數據:區塊鏈沙盒監管可以通過大數據明確監管邊界,量化評價體系

2019年在中央釋放重磅政策信號,將區塊鏈上升至中國國家戰略的大背景之下,各地相繼出臺相關政策,扶植區塊鏈項目落地。沙盒監管作為平衡金融創新與風險的有效方法,被諸多學者與專家認為適合應用在區塊鏈行業中。就如何有效制定沙盒監管政策以促進區塊鏈行業發展的問題,同伴客數據旗下研究院發表觀點認為:
沙盒監管,可以理解為金融科技領域的先行試驗田。這是由英國金融行為監管局FCA(FinancialConductAuthority)于2014年提出的一項計劃,是允許從事金融創新的機構在確保消費者權益的前提下,按FCA特定簡化的審批程序,提交申請并取得授權后,允許其在適用范圍內進行測試的一種監管政策,是對金融科技企業的一種鼓勵性措施。
早在2017年,沙盒監管就已經在我國多地實施,青島、貴陽等地就曾經推出過針對區塊鏈行業的沙盒監管計劃。但是,這些計劃或是政策在發布之后,并沒有得到很好的落實,大部分都無疾而終了。
2019年10月之后,當區塊鏈上升至國家戰略層面高度之后,各地方紛紛出臺相應的扶植政策,沙盒監管重回公眾的視野。
2019年12月4日,由海南自貿區(港)區塊鏈試驗區主辦的數字文明大會發布會在海南生態軟件園舉行,“鏈上海南”計劃及“鏈六條”發布,支持海南區塊鏈試驗區快速發展。在此之前的區塊鏈·數字資產交易技術創新高端論壇上,海南省地方金融監督管理局局長陳陽表示,海南將借鑒國際金融監管經驗,建立容錯機制,通過數字加密、區塊鏈等模式,引入沙盒監管模式。除此之外,北京大興自貿區、河北雄安新區、杭州灣產業園等也都有進行沙盒監管的相關計劃。通過沙盒監管來對轄區內企業機構進行創新鼓勵以及監督管理,成為了我國多地政府或產業園區共同的選擇。
中國政法大學胡繼曄教授曾在出席“北京市法學會互聯網金融法制研討會”時對“監管沙盒”在區塊鏈中的應用表示了認可。他認為沙盒監管是可以平衡區塊鏈創新與風險的有效方法,但是監管方式還需要進一步探討。
與國外成熟案例相比,我國的沙盒監管還處在較為初級的發展階段。新加坡、英國、澳大利亞、香港等地對沙盒監管的邊界已經有了明確的界定,在準入評估、測試階段及退出機制等方面可以有一定程度上的借鑒。
在準入制度上,新加坡金融管理局(MonetaryAuthorityofSingapore,Mas)分別從以下7個維度對提交沙盒監管申請的企業或機構進行考察:
1)提交的金融服務對技術的創新性用途;
2)解決行業問題或為消費者帶來益處;
3)有意向及有能力將其推向沙盒外更大的市場;
4)對試驗場景及預期效果有明確定義;
5)需要規定明確的界限及業務開展前提;
6)其風險需要被評估及減小;
7)當其需要被暫停或離開沙盒進入更大的市場時候需要有合適的退出及過度方案。
而目前我國大部分沙盒監管的準入機制僅對企業的營業資質和存續狀況做了要求,對其技術創新能力等方面沒有做出更明確的規定。

 
我國已有的沙盒監管制度中,企業在成功申請進入之后,將獲得較多的政策及資金的扶持,但監管機構在如何對沙盒內企業進行監管,就相對比較模糊。相比之下,MAS的沙盒期則更為明確。成功通過申請的企業在獲得政策扶植和優待的同時,也需要承擔一定的責任,例如將信息在MAS官網上進行公開披露,并向消費者告知其可能存在的風險等。只有企業擁有的權利和義務是對等的,沙盒監管才能發揮其真正的的作用。總而言之,對申請企業來說,進入沙盒并不意味著可以為所欲為了,而是在較為寬松的環境下可以做有限定的創新嘗試,并為結果負責。
沙盒監管還有一個顯著特點,就是要有明確的時間和空間邊界,同時要對退出沙盒的時間做出規定。FCA的測試期在3-6個月;MAS在11月快捷沙盒中規定該期限為6-12個月,到期則自動退出;澳大利亞設定的時長是12個月,特殊項目則可再延長12個月。明確的時間界限也是有必要的,因為在沙盒期,企業需要做的就是盡可能多的發現潛在業務與技術上存在的問題,并將其解決,而不是沒有時間節點的自由發展。
最后,在退出機制上,數據化考核標準的建立也有待完善,從而為進入沙盒的企業以及沙盒監管單位提供定量的考評依據。對考核優秀的企業,沙盒計劃實施單位也可以持續給到政策上的傾斜和扶持,鼓勵其發展。同時,沙盒計劃實施單位在有了可量化的指標之后,在與其他沙盒計劃進行橫向比較的時候可以做到心中有數,能夠知曉整個沙盒計劃進展的好壞。
目前,我國的金融科技還處于起步摸索階段,對于區塊鏈這樣新興產業的創新監管也才剛剛開始,這與英國、新加坡等地的情況還是有所不同的。因此在借鑒國外沙盒監管經驗的同時,也需要將此情況考慮在內。不能原版照抄國外的沙盒監管制度,而要做國內的本土化適應性調整。只有這樣,才能真正的貫徹落實好區塊鏈國家戰略,讓沙盒監管起到鼓勵區塊鏈企業進行金融創新的作用。
備注:
同伴客數據:
是領先的區塊鏈行業數據和分析工具服務商,為政府、金融機構、學校等專業型用戶提供全面、權威、實用的區塊鏈行業數據服務,涵蓋行業宏觀數據、政策與監管數據、市場交易數據等各類型數據。

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